Open Finance para empresas: oportunidades e desafios para a nova era das finanças

O Open Finance pode parecer só mais um termo em meio à complexidade do mercado financeiro. Na prática, porém, ele pode transformar a maneira como empresas gerenciam o dinheiro, acessam crédito e desenvolvem novos negócios.

Neste artigo, você vai entender como o Open Finance oferece soluções para desafios, facilitando o sistema financeiro e abrindo novas oportunidades de crescimento por meio do compartilhamento inteligente e seguro de dados financeiros.

O que é Open Finance?

Open Finance, ou sistema financeiro aberto, é uma evolução do conceito Open Banking. Enquanto o Open Banking abrange apenas dados relacionados a contas bancárias e serviços financeiros tradicionais, o Open Finance amplia o escopo e inclui informações de produtos financeiros diversos, como seguros, investimentos, previdência e câmbio.

Esse conceito está baseado no compartilhamento de dados financeiros de forma segura, padronizada e autorizada pelo próprio usuário. Ou seja, os consumidores têm o poder de decidir com quais instituições desejam compartilhar suas informações e para qual finalidade.

Como funciona para pessoa física?

Para os consumidores, o Open Finance oferece maior controle sobre seus dados e permite que eles possam acessar produtos e serviços financeiros mais adequados às suas necessidades.

Por exemplo:

• Com o compartilhamento do histórico financeiro, um cliente que antes enfrentava dificuldades para obter crédito pode passar a receber ofertas mais vantajosas, como empréstimos com juros mais baixos e cartões de crédito com limites maiores.
• Além disso, com o Open Finance, a experiência do consumidor se torna mais integrada. Aplicativos financeiros podem consolidar informações de diferentes bancos, investimentos e seguros em um único lugar, facilitando o controle financeiro.

Como funciona para pessoa jurídica?

Para empresas, o Open Finance representa uma oportunidade de oferecer serviços financeiros mais personalizados, com base nos dados compartilhados. Instituições financeiras, fintechs e outros players do mercado podem utilizar esses dados para:

• Criar ofertas customizadas, como seguros e taxas de cartão de crédito;
• Acelerar a aprovação de financiamentos, empréstimos e outras soluções financeiras;
• Aumentar a eficiência no atendimento, já que, com visibilidade de um histórico mais completo, as empresas conseguem entender melhor o perfil do consumidor e oferecer recomendações assertivas.
• O Open Finance, portanto, revoluciona o mercado financeiro ao colocar o cliente no centro das decisões, promovendo mais competitividade e inclusão financeira.

Qual a diferença entre Open Banking e Open Finance?

Conforme falamos, embora os termos Open Banking e Open Finance estejam relacionados, eles têm diferenças importantes que definem o alcance de cada sistema.

O Open Finance é uma evolução do Open Banking, com um alcance muito mais amplo e voltado a oferecer uma experiência mais integrada e centrada no cliente.

Benefícios do Open Finance para empresas

O Open Finance oferece vantagens significativas para organizações em várias áreas, desde a gestão financeira até a inovação e o relacionamento com clientes.

Gestão financeira otimizada

O Open Finance permite otimizar a gestão financeira empresarial ao fornecer uma visão completa das finanças corporativas, centralizando dados de diversas fontes em um único local. Isso facilita o controle do fluxo de caixa, por exemplo, ajudando o financeiro a monitorar entradas e saídas de maneira mais precisa. 

Com informações mais detalhadas e atualizadas, a tomada de decisões se torna mais assertiva e estratégica, promovendo uma gestão mais eficiente.

Acesso facilitado a crédito

Com o compartilhamento de dados financeiros, o Open Finance torna a avaliação de limite de crédito precisa e transparente. 

O negócio pode ter acesso a crédito com melhores condições, já que os bancos conseguem avaliar com mais segurança o histórico da empresa. Além disso, com as informações certas, as ofertas são mais adequadas às necessidades reais de cada negócio.

Novas oportunidades de negócio

O Open Finance abre espaço para criar produtos e serviços financeiros inovadores, permitindo que as organizações ofereçam soluções mais personalizadas aos seus clientes. 

Com mais dados e insights sobre o comportamento financeiro dos consumidores, é possível desenvolver novos modelos de negócios e explorar oportunidades baseadas no compartilhamento de informações financeiras.

Redução de custos

A automatização de processos financeiros é uma das principais vantagens do Open Finance. Com isso, o negócio ganha eficiência e pode economizar tempo e recursos em tarefas manuais. Além disso, o compartilhamento de dados permite que a empresa compare ofertas e escolha serviços com melhores taxas, reduzindo custos.

Melhoria na relação com clientes

Com o Open Finance, as companhias conseguem oferecer serviços financeiros mais personalizados, o que tende a aumentar a satisfação do consumidor. 

A agilidade na validação e processamento de pagamentos também contribui para um relacionamento mais eficiente, criando uma experiência mais fluida e segura para o cliente.

O Open Finance, portanto, ajuda negócios a melhorar seu financeiro, acessar operações de crédito com condições mais favoráveis e aprimorar o relacionamento com seus clientes. Isso tudo contribui para o crescimento e a competitividade no mercado.

Entendendo o Open Finance para empresas

O Open Finance para empresas é um procedimento em que os dados financeiros podem ser compartilhados entre instituições financeiras de forma segura. Entenda como ele funciona na prática:

Consentimento e compartilhamento de dados

Para iniciar, a organização decide quais dados financeiros deseja compartilhar e com quais instituições, com base nas suas necessidades. 

O consentimento é dado de forma explícita e controlada, garantindo que todas as informações estejam protegidas e o compartilhamento seja seguro. 

Entre os dados que podem ser compartilhados estão informações de contas bancárias, histórico de transações, investimentos, seguros e outros dados financeiros.

Integração e acesso aos dados

O Open Finance funciona por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos), que conectam os bancos e permitem a troca de informações de maneira padronizada e segura. 

Com essas APIs, as organizações conseguem acessar os dados financeiros de diversas instituições participantes em um único ambiente, facilitando a gestão, o controle e a visualização de todas as suas informações financeiras.

Utilização dos dados para serviços personalizados

Com os dados compartilhados, as instituições financeiras oferecem produtos e serviços financeiros mais alinhados às necessidades da empresa. 

Entre as soluções personalizadas que podem ser oferecidas estão soluções de investimento ajustadas ao perfil da empresa e serviços de gestão financeira para otimizar as operações e o desempenho do negócio.

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Como cancelar o Open Finance para empresas em 5 passos

Cancelar a adesão ao Open Finance para empresas é um procedimento simples, mas deve ser feito com cuidado para garantir que todas as informações financeiras e serviços relacionados sejam corretamente desconectados.

Abaixo, explicamos como realizar esse cancelamento:

1. Identificação do compartilhamento: o primeiro passo é identificar quais dados estão sendo compartilhados no sistema Open Finance. Verifique com quais instituições financeiras ou plataformas o negócio tem integração e quais informações estão sendo disponibilizadas. Isso pode incluir dados de contas bancárias, transações, investimentos e outros serviços.
2. Acesso aos canais digitais: para iniciar o cancelamento, é necessário acessar os canais digitais das instituições ou plataformas que estão realizando o compartilhamento de dados. Normalmente, o procedimento pode ser feito pelo aplicativo ou site da instituição financeira onde os dados estão sendo compartilhados.
3. Localização e seleção: dentro da plataforma, localize a seção de configurações de Open Finance. Nessa área, você encontrará as opções de controle de consentimento, onde pode visualizar todos os dados compartilhados e as instituições participantes com as quais o seu negócio está conectado.
4. Solicitação de cancelamento: após localizar a opção de revogação, solicite o cancelamento do compartilhamento de dados. Em alguns casos, você precisará preencher um formulário de solicitação ou confirmar sua identidade para validar a solicitação. Certifique-se de seguir todos os passos indicados pela plataforma para garantir que o processo seja concluído corretamente.
5. Confirmação e repetição (se necessário): após solicitar o cancelamento, você receberá uma confirmação. Caso o cancelamento não tenha sido efetivado em todos os canais ou instituições participantes, repita o processo para garantir que o compartilhamento de dados seja totalmente descontinuado.

Ao seguir esses passos, sua corporação pode cancelar o Open Finance de maneira eficaz, assegurando que todos os dados sejam desconectados das plataformas envolvidas.

Como é o processo de governança da implementação do Open Finance no Brasil?

A implementação do Open Finance no Brasil segue um processo estruturado, com a participação de diversas entidades e instituições para garantir que o compartilhamento de dados seja seguro, eficiente e benéfico tanto para organizações quanto para consumidores.

Abaixo, detalhamos os principais envolvidos e nesse processo de governança.

1. Autorizada pelo Banco Central do Brasil (BCB), a governança do Open Finance é regida por suas regulamentações, que incluem supervisão e monitoramento contínuos do sistema. O BCB estabelece normas de segurança e práticas para as instituições financeiras, assegurando que o compartilhamento de dados ocorra de maneira transparente e segura.
2. A estrutura de governança do Open Finance envolve a colaboração de vários órgãos, como o BCB, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a Secretaria da Fazenda e a Associação Brasileira das Fintechs (AB Fintechs). Além disso, a governança é garantida por meio de um sistema de APIs padronizadas, que facilita a integração e aumenta a segurança dos dados financeiros compartilhados.
3. Pessoas jurídicas ou físicas têm a opção de consentir ou não o compartilhamento de seus dados. O processo é transparente e controlado pelo cliente, que pode autorizar as instituições financeiras a acessarem informações específicas. Os consumidores podem revogar este consentimento a qualquer momento, garantindo o controle total sobre seus dados financeiros.

Para mais informações, consulte o portal Open Finance Brasil, iniciativa do Banco do Brasil para promover transparência sobre essa tendência.

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