Como funciona empréstimo consignado pela empresa e seus benefícios

O empréstimo consignado privado tem ganhado destaque como uma alternativa acessível e segura de crédito para colaboradores de empresas privadas. Além de oferecer taxas de juros reduzidas, ele promove maior tranquilidade financeira, influenciando diretamente na satisfação, produtividade e retenção de talentos.

Neste guia completo, você vai entender como funciona essa modalidade, seus tipos, legislações envolvidas e como implementá-la de forma eficaz em sua empresa.

Se você é RH e já quer saber como implementar o consignado privado para seus colaboradores, aproveite para conhecer o Empréstimo Consignado Flash.

O que é o empréstimo consignado privado?

O consignado privado é uma modalidade de crédito com desconto em folha de pagamento destinada a colaboradores de empresas privadas. O pagamento das parcelas é descontado diretamente no salário, o que reduz riscos para as instituições financeiras e, ao mesmo tempo, as permite oferecer taxas de juros mais competitivas a quem adere.

No empréstimo consignado, a carteira de trabalho digital atua como uma ferramenta essencial para solicitar o crédito. Isso por que facilita a comunicação e troca de informações entre os trabalhadores e os potenciais credores.

Da simulação ao pagamento das parcelas: como funciona o empréstimo consignado privado?

O processo de obtenção de um consignado privado é relativamente simples e direto. A seguir, explicamos o passo a passo de como ele funciona.

1. Critérios de seleção: o colaborador precisa ter carteira assinada em regime CLT, e a contratante deve disponibilizar o benefício do empréstimo consignado. Algumas organizações podem ter critérios adicionais, como tempo mínimo de serviço, convênio específico, entre outros por exemplo.

2. Solicitação do empréstimo: o funcionário solicita o valor junto à instituição parceira. No caso da solução da Flash, essa parceria é com a Paketá. A CTPS Digital pode ser usada para solicitar e gerenciar o consignado, facilitando a comparação de propostas entre diferentes bancos e a simulação do crédito a ser recebido pelo assalariado.

3. Análise de crédito: a instituição financeira, por sua vez, avalia a capacidade de desembolso do colaborador, considerando seus ganhos e outros fatores relevantes em relação à remuneração.

4. Aprovação e contratação: após a aprovação, o contrato é assinado e o valor é liberado.

5. Parcelas com desconto em folha de pagamento: mensalmente, o valor da parcela é descontado diretamente no salário, reduzindo a burocracia e o risco de inadimplência, além de facilitar o controle do pagamento.

A solução de empréstimo consignado da Flash oferece um processo simplificado e taxas de juros competitivas, com processo simplificado para o colaborador e os RHs. Quer saber mais? Leia nosso conteúdo com tudo sobre essa novidade para empresas que contam com a Flash.

Benefícios do crédito consignado para empresa e funcionários

Implementar um consignado privado pode oferecer uma série de vantagens, tanto para os trabalhadores quanto para os empregadores. A seguir, vamos explorar esses benefícios em detalhe.

Vantagens para a empresa

Dados de uma pesquisa do Glassdoor mostram que companhias que oferecem benefícios financeiros, como o consignado, são preferência de 80% dos profissionais no mercado.  Isso demonstra que investir em benefícios corporativos é uma estratégia eficaz para melhorar o ambiente de trabalho e os resultados.

Não à toa, destacam-se algumas vantagens para organizações que oferecem esse tipo de benefício, como:

• Retenção de talentos: Benefícios financeiros aumentam a fidelização.

• Melhora no clima organizacional: Trabalhadores satisfeitos geram um ambiente mais positivo.

• Redução de custos com absenteísmo: Estabilidade financeira reduz faltas e rotatividade.

• Aumento da produtividade: Funcionários sem pressão financeira performam melhor.

• Diferencial competitivo: Oferecer crédito é um atrativo no pacote de benefícios e pode ser decisivo na atração de novos profissionais.

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Benefícios para os trabalhadores com carteira assinada

Ao ofertar esse benefício, a organização possibilita uma série de vantagens para os funcionários. Entre elas, destacam-se:

• Taxa de juros mais baixas: Em comparação com outras modalidades empréstimo.

• Facilidade de pagamento: Parcelas com desconto automático no salário.

• Processo rápido e seguro: Menos burocracia.

• Mais segurança contra o risco de endividamento: Mais previsibilidade no orçamento.

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Leis e regulamentações do empréstimo consignado privado

A principal legislação sobre o consignado privado no Brasil é a Lei nº 10.820/2003. Inicialmente, a lei disciplinava o desconto em folha para servidores públicos.

Posteriormente, o uso do empréstimo foi estendido ao trabalhador com carteira assinada do setor privado por meio de alterações e regulamentações específicas:

• Margem consignável: a lei diz que o valor das parcelas descontadas não pode ultrapassar 35% da renda mensal do colaborador. Dentro desse percentual, 5% são reservados exclusivamente para despesas com cartão de crédito consignado. Já os outros 30% podem ser usados para empréstimos consignados;

• Autorização prévia: é obrigatório que o colaborador autorize, por meio de contrato, o desconto das parcelas em sua folha de pagamento. Sem essa autorização formal, a empresa não pode realizar os descontos;

• Transparência e informação: as instituições financeiras e as empresas devem fornecer informações claras e detalhadas sobre as condições do empréstimo. Desde a simulação, isso inclui taxa de juros, o prazo de quitação, o valor das parcelas e o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo;

• Portabilidade: a legislação também prevê a possibilidade de portabilidade do consignado privado. Isso permite que o colaborador transfira seu contrato para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.

Atualizações recentes na legislação sobre o consignado privado

Nos últimos anos, algumas atualizações e mudanças foram implementadas para melhorar a regulamentação e proteger ainda mais os direitos do trabalhador:

1. Medida Provisória nº 1.006/2020: durante a pandemia de COVID-19, a MP aumentou temporariamente o limite de consignação de 35% para 40%. Esse ajuste foi uma medida emergencial para proporcionar maior disponibilidade a crédito durante a crise;

2. Flexibilização nas regras: algumas atualizações têm flexibilizado as regras para facilitar a contratação de empréstimos consignados. Um exemplo é a simplificação de processos de portabilidade e a redução de burocracia para a autorização dos descontos;

3. Regulamentação específica para aposentados e pensionistas: embora não se aplique diretamente aos trabalhadores de empresas privadas, é importante notar que aposentados e pensionistas do INSS também têm acesso a empréstimos consignados. Estes são regulados por normas específicas que visam proteger essa classe de tomadores de crédito.

4. Programa Crédito do Trabalhador: Em março de 2025, o governo lançou o programa Crédito do Trabalhador que permite que funcionários formais utilizem parte do saldo do FGTS como garantia em consignado privado. A nova regra, instituída pela Medida Provisória nº 1.292, autoriza o uso de até 10% do saldo total do FGTS, além de 100% da multa rescisória em caso de demissão, como garantia do dinheiro.

Impacto das leis e regulamentações para empregadores e empregados

Para os empregadores, estar em conformidade com todas as regulamentações ao oferecer consignado privado é mais do que uma opção para evitar penalidades e assegurar a proteção dos direitos do trabalhador. É uma necessidade.

A administração dos descontos em folha se torna mais eficiente quando conduzida de forma transparente. Logo, garante que os pagamentos sejam realizados corretamente e dentro dos prazos estabelecidos.

Já para os funcionários, as legislações vigentes oferecem uma camada extra de proteção contra o endividamento excessivo nessa modalidade de empréstimo. Os limites impostos para as parcelas asseguram que uma parte significativa da renda permaneça disponível para outras despesas essenciais.

As regras também proporcionam um crédito mais seguro, contribuindo para uma gestão financeira mais equilibrada.

Flash e Paketá: a parceria promissora para levar empréstimo consignado privado

A Flash uniu forças com a Paketá, uma instituição financeira renomada, para oferecer uma solução de empréstimo consignado privado sob medida para empresas. 

Essa parceria combina a experiência e a solidez da Paketá no mercado financeiro com a inovação e a praticidade da plataforma Flash. Ou seja, proporciona aos funcionários acesso fácil e seguro a essa modalidade de crédito.

Para oferecer esse benefício aos colaboradores da sua empresa com a gente, basta ser cliente Flash. A partir daí, todos os funcionários que trabalham em regime CLT podem usufruir deste benefício.

O processo de solicitação do consignado privado Flash e Paketá é simples e digital. Os colaboradores podem acessar o software ou app da Flash e realizar a solicitação de forma rápida e segura. Todo o processo é realizado online, sem necessidade de deslocamento até agências bancárias ou burocracias desnecessárias.

Uma das principais vantagens da solução Flash e Paketá são as taxas competitivas oferecidas. Com a parceria entre as duas empresas, os colaboradores têm acesso a condições especiais e taxas atrativas, que tornam o consignado privado uma opção ainda mais vantajosa. Confira a seguir:

• Custo zero para empresas;

• Disponível para colaboradores negativados;

• Melhoria na produtividade;

• Análise, simulação e liberação de crédito 100% digital;

• Facilidade para a gestão de RH;

• Consignado privado com taxas 60% melhores em relação ao empréstimo pessoal.

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