Como funciona empréstimo consignado pela empresa e seus benefícios

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que vem ganhando popularidade entre os colaboradores de empresas privadas, sendo reconhecido como um benefício corporativo significativo. 

Diferentemente de outras formas de empréstimo, o consignado oferece condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas e facilidade de pagamento. Com isso, torna-se uma opção atraente para quem precisa de um auxílio financeiro. 

Implementar essa solução pode fazer toda a diferença no bem-estar financeiro dos colaboradores e na retenção de talentos na empresa. No ambiente corporativo atual, oferecer um empréstimo consignado pela empresa privada pode ser um grande diferencial competitivo. 

É aqui que a Flash se destaca, oferecendo uma solução prática e eficiente em parceria com a Paketá. Com acesso fácil e seguro, a Flash disponibiliza uma modalidade de crédito consignado que pode impactar positivamente a saúde financeira dos colaboradores. Saiba mais a seguir!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são deduzidas diretamente do salário do colaborador. 

Isso reduz o risco para as instituições financeiras, permitindo que ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos.

Para os funcionários de empresas privadas, o empréstimo consignado se destaca por sua simplicidade e segurança. As condições são claras desde o início, sem surpresas desagradáveis. 

O processo de aprovação tende a ser mais rápido, pois a garantia de pagamento está diretamente vinculada ao salário do colaborador.

Como funciona o empréstimo consignado em empresas privadas

O processo de obtenção de um empréstimo consignado em empresas privadas é relativamente simples e direto. Aqui está um passo a passo de como ele funciona:

1. Critérios de seleção: o colaborador precisa estar em regime CLT, com carteira assinada, e a empresa deve oferecer o benefício do empréstimo consignado. Algumas empresas podem ter critérios adicionais, como tempo mínimo de serviço;
   
   
2. Solicitação do empréstimo: o colaborador solicita o empréstimo junto à instituição financeira parceira da empresa. No caso da solução da Flash, essa parceria é com a Paketá;
   
   
3. Análise de crédito: a instituição financeira avalia a capacidade de pagamento do colaborador, considerando sua renda e outros fatores relevantes;
   
   
4. Aprovação e contratação: após a aprovação, o contrato é assinado e o valor do empréstimo é liberado.
   
   
5. Desconto em folha: mensalmente, o valor da parcela é descontado diretamente no salário, reduzindo a burocracia e o risco de inadimplência.

A solução de empréstimo consignado da Flash oferece um processo simplificado e taxas de juros competitivas. Clique abaixo e saiba mais:

Veja como oferecer crédito consignado para seus colaboradores com a Flash. Baixe o material agora! 

Benefícios do empréstimo consignado para empresa e colaboradores

Implementar um empréstimo consignado empresa privada pode oferecer uma série de vantagens tanto para os colaboradores quanto para os empregadores. Vamos explorar esses benefícios em detalhe.

Para a empresa

1. Retenção de talentos

Oferecer benefícios financeiros pode ser um grande diferencial para atrair e reter talentos. Colaboradores valorizam empresas com uma cultura organizacional que se preocupa com o bem-estar financeiro. Isso pode aumentar a lealdade e o engajamento.

2. Aumento da satisfação dos colaboradores

Benefícios como o empréstimo consignado demonstram que a empresa está atenta às necessidades financeiras de seus funcionários. Isso pode levar a um aumento na satisfação e no moral dos colaboradores, resultando em um ambiente de trabalho mais positivo e produtivo.

3. Redução do absenteísmo e da rotatividade

Colaboradores que têm suas necessidades financeiras atendidas são menos propensos a faltar ao trabalho ou a procurar outras oportunidades de emprego. Isso pode resultar em menor rotatividade e na diminuição do absenteísmo, reduzindo custos operacionais para a empresa.

4. Melhora na produtividade

Quando os colaboradores estão financeiramente estáveis, eles podem se concentrar melhor em suas tarefas e atribuições no trabalho. Isso pode resultar em uma melhora na produtividade e na qualidade do trabalho realizado.

5. Promoção de um ambiente de trabalho saudável

Ao evitar que os colaboradores se endividem excessivamente, a empresa promove um ambiente de trabalho mais saudável e equilibrado. 

Colaboradores financeiramente estáveis são menos propensos a sofrer de estresse e ansiedade, fatores que podem afetar negativamente o desempenho no trabalho.

Dados estatísticos mostram que empresas que oferecem benefícios financeiros, como o empréstimo consignado, são preferência de 80% dos profissionais no mercado. 

Isso demonstra que investir em benefícios corporativos é uma estratégia eficaz para melhorar o ambiente de trabalho e os resultados.

No contexto atual, onde a saúde financeira dos colaboradores é valorizada, implementar empréstimo consignado é uma decisão que beneficia tanto empresa quanto colaboradores.

Para os colaboradores

1. Taxas de juros mais baixas

Uma das principais vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros mais baixa em comparação com empréstimos pessoais ou cheque especial. 

Isso se deve ao fato de que o pagamento das parcelas é garantido por meio do desconto em folha. Assim, se reduz o risco para as instituições financeiras.

2. Facilidade de pagamento

As parcelas do empréstimo são descontadas no salário, eliminando a necessidade de se preocupar com datas de vencimento ou esquecimento de pagamentos. Isso facilita o planejamento financeiro e garante que os compromissos sejam honrados pontualmente.

3. Acesso a crédito simplificado

O processo para obter um empréstimo consignado é geralmente mais simples e rápido, com menos burocracia. Isso significa que os colaboradores podem acessar crédito de forma rápida, especialmente em situações de emergência financeira.

4. Menor risco de endividamento

Ao oferecer uma opção de crédito com condições melhores, a empresa ajuda a evitar que os colaboradores recorram a empréstimos com juros elevados.

Isso contribui para um ambiente de trabalho mais saudável, onde os colaboradores não estão sobrecarregados por dívidas.

Confira um passo a passo para o RH criar um programa de educação financeira. 

Leis e regulamentações do empréstimo consignado para empresas privadas

A principal legislação sobre o empréstimo consignado no Brasil é a Lei nº 10.820/2003.

Inicialmente, a lei disciplinava o desconto em folha de pagamento para empregados do setor público. Posteriormente, o uso do consignado foi estendido aos trabalhadores do setor privado por meio de alterações e regulamentações específicas:

• Limite de desconto em folha: a lei diz que o valor das parcelas descontadas na folha não pode ultrapassar 35% da renda mensal do colaborador. Dentro desse percentual, 5% são reservados exclusivamente para despesas com cartão de crédito consignado. Já os outros 30% podem ser usados para empréstimos consignados;
  
  
• Autorização prévia: é obrigatório que o colaborador autorize, por meio de contrato, o desconto das parcelas em sua folha de pagamento. Sem essa autorização formal, a empresa não pode realizar os descontos;
  
  
• Transparência e informação: as instituições financeiras e as empresas devem fornecer informações claras e detalhadas sobre as condições do empréstimo. Isso inclui taxa de juros, o prazo de pagamento, o valor das parcelas e o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo;
  
  
• Portabilidade: a legislação também prevê a possibilidade de portabilidade do empréstimo consignado. Isso permite que o colaborador transfira seu contrato para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.

Atualizações recentes na legislação

Nos últimos anos, algumas atualizações e mudanças foram implementadas para melhorar a regulamentação e proteger ainda mais os direitos dos colaboradores:

1. Medida Provisória nº 1.006/2020: durante a pandemia de COVID-19, a MP aumentou temporariamente o limite de consignação de 35% para 40%. Esse ajuste foi uma medida emergencial para proporcionar maior acesso a crédito durante a crise;
   
   
2. Flexibilização nas regras: algumas atualizações têm flexibilizado as regras para facilitar a contratação de empréstimos consignados. Um exemplo é a simplificação de processos de portabilidade e a redução de burocracia para a autorização dos descontos em folha;
   
   
3. Regulamentação específica para aposentados e pensionistas: embora não se aplique diretamente aos trabalhadores de empresas privadas, é importante notar que aposentados e pensionistas do INSS também têm acesso a empréstimos consignados. Estes são regulados por normas específicas que visam proteger essa classe de tomadores de crédito.

Impacto das leis e regulamentações para empregadores e empregados

Para os empregadores

• Conformidade legal: as empresas devem assegurar que estão em conformidade com todas as regulamentações ao oferecer empréstimos consignados. Isso evita penalidades e garantindo a proteção dos direitos dos colaboradores;
  
  
• Facilidade administrativa: a gestão dos descontos em folha deve ser transparente, garantindo que os pagamentos sejam feitos corretamente e dentro dos prazos estabelecidos.

Para os colaboradores

• Proteção contra endividamento excessivo: as limitações impostas pela legislação ajudam a proteger os colaboradores contra o endividamento. Assim, garantem que uma parte da renda permaneça disponível para outras despesas;
  
  
• Acesso facilitado ao crédito: com regras claras, os colaboradores têm acesso a uma forma de crédito mais segura, contribuindo para melhor gestão financeira.

Flash e Paketá: a parceria promissora para empréstimo consignado

A Flash uniu forças com a Paketá, uma instituição financeira renomada, para oferecer uma solução de empréstimo consignado sob medida para empresas privadas. 

Essa parceria combina a experiência e a solidez da Paketá no mercado financeiro com a inovação e a praticidade da plataforma Flash, proporcionando aos colaboradores acesso fácil e seguro a essa modalidade de crédito.

Para oferecer esse benefício aos colaboradores da sua empresa com a gente, basta ser cliente Flash. A partir daí, todos os funcionários que trabalham em regime CLT podem usufruir deste benefício.

O processo de solicitação do empréstimo consignado Flash e Paketá é simples e digital. Os colaboradores podem acessar o software da Flash e realizar a solicitação de forma rápida e segura. Todo o processo é realizado online, sem necessidade de deslocamento até agências bancárias ou burocracias desnecessárias.

Uma das principais vantagens da solução Flash e Paketá são as taxas de juros competitivas oferecidas. Com a parceria entre as duas empresas, os colaboradores têm acesso a condições especiais e taxas atrativas, que tornam o empréstimo consignado uma opção ainda mais vantajosa. Confira a seguir:

• Custo zero para empresas;
• Disponível para colaboradores negativados;
• Melhoria na produtividade;
• Liberação de crédito 100% digital;
• Facilidade para a gestão de RH;
• Taxas 60% melhores que o Empréstimo Pessoal.