Conheça 6 despesas financeiras e saiba como gerenciá-las na sua empresa

As despesas financeiras são uma realidade inevitável para qualquer empresa, influenciando diretamente no seu fluxo de caixa, lucratividade e na sua capacidade de planejamento.

Muitos gestores ainda enfrentam dificuldades para entender e controlar os gastos corporativos, o que pode levar a problemas de liquidez e até mesmo comprometer o crescimento do negócio.

Nesse caso, é importante descobrir o que são despesas financeiras e como elas impactam o desempenho da sua organização.

Aproveite, então, para conferir agora nossas dicas para gerenciar essas despesas de forma eficiente e conquistar melhores resultados financeiros a longo prazo.

O que são despesas financeiras?

Despesas financeiras são gastos relacionados às operações financeiras da empresa. Elas incluem encargos como juros, taxas bancárias, diferenças cambiais e multas, que decorrem de transações necessárias para a administração dos recursos financeiros.

Esses custos aparecem na DRE e são considerados não operacionais, já que não estão diretamente ligados à atividade principal do negócio.

Mas, afinal, esses valores são custos ou despesas? Na verdade, eles  são classificados como despesas, pois representam saídas de recursos que não resultam diretamente em bens ou serviços, mas afetam o resultado final do exercício.

Em outras palavras, eles não são ativos, mas passivos que precisam ser gerenciados para evitar impacto negativo no capital de giro.

Exemplos de despesas financeiras no dia a dia empresarial

As despesas financeiras de uma empresa podem assumir diversas formas.

A seguir, estão os principais exemplos:

1. Juros e encargos de empréstimos e financiamentos

Empresas frequentemente utilizam empréstimos e linhas de crédito para expandir operações ou equilibrar o fluxo de caixa. Essas transações geram custos como:

• Juros sobre financiamentos bancários;
• Taxas de manutenção de crédito;
• Encargos sobre capital de giro.

2. Taxas bancárias

Embora pareçam custos menores, as taxas bancárias podem acumular valores expressivos ao longo do tempo. Os principais exemplos incluem:

• Tarifas de manutenção de contas empresariais;
• Custos de emissão de boletos bancários;
• Taxas sobre transferências, como TED, PIX e DOC.

3. Operações de câmbio

Empresas que realizam transações internacionais enfrentam despesas, como:

• Diferenças cambiais em contratos de importação e exportação;
• Taxas sobre remessas de pagamentos ao exterior.

4. Multas e encargos por atraso

Falta de organização no setor de contas a pagar pode resultar em:

• Multas contratuais por inadimplência;
• Juros sobre pagamentos atrasados.

5. Despesas com cartões corporativos

Com o aumento do uso de cartões corporativos, surgem gastos adicionais, como:

• Taxas de anuidades;
• Juros por atraso no pagamento das faturas.

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6. Serviços de intermediação financeira

Incluem-se aqui custos associados a:

• Consultorias financeiras;
• Taxas sobre investimentos ou aplicações financeiras.

Como são classificadas as despesas financeiras na empresa?

Classificar os tipos de despesas de uma empresa é essencial para a organização contábil e estratégica do negócio.

Elas aparecem na Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) como custos não operacionais, o que significa que não estão ligadas à produção ou à prestação de contas, mas afetam o resultado final.

As despesas podem ser divididas entre:

• Custos fixos e variáveis: algumas despesas, como tarifas bancárias, são fixas, enquanto outras, como juros sobre financiamentos, variam de acordo com o volume das operações da empresa.
  
  
• Despesas operacionais e não-operacionais: as despesas financeiras são geralmente consideradas não-operacionais.
  
  
• Gastos essenciais, necessários e supérfluos: essa categorização ajuda a priorizar quais despesas devem ser reduzidas ou eliminadas.

Despesas financeiras na DRE

As despesas financeiras na DRE são apresentadas separadamente das despesas operacionais, permitindo uma visão clara de como esses custos afetam a lucratividade.

Na prática, elas aparecem como deduções das receitas operacionais, impactando diretamente o lucro líquido.

A análise detalhada da DRE permite identificar pontos de atenção, como encargos excessivos ou taxas que podem ser renegociadas.

Dessa forma, os gestores conseguem alinhar melhor despesas e receitas financeiras e tomar decisões baseadas em dados concretos. 

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Dicas para reduzir e otimizar as despesas financeiras

Uma gestão eficiente requer planejamento, tecnologia e boas práticas.

Confira, a seguir, algumas estratégias para reduzir custos e otimizar o desempenho financeiro da sua empresa:

• Negocie taxas e condições com bancos: renegociar juros de financiamentos e taxas bancárias pode gerar economias significativas. Avalie também pacotes que ofereçam melhores condições para transferências e serviços.
  
  
• Planeje operações cambiais com antecedência: organizações que atuam no mercado internacional podem evitar flutuações cambiais negativas ao contratar serviços de hedge ou negociar taxas fixas para contratos.
  
  
• Implemente políticas claras de uso de cartões corporativos: plataformas como a Flash permitem configurar limites e regras específicas para o uso de cartões corporativos, evitando gastos excessivos ou fora de controle.
  
  
• Automatize a gestão de despesas corporativas: utilizar ferramentas de gestão para monitorar despesas financeiras estruturais, como juros e encargos bancários, ajuda a identificar oportunidades de redução de custos.
  
  
• Eduque a equipe sobre boas práticas financeiras: treine os colaboradores para entenderem a importância do controle de despesas e da adesão às políticas internas, especialmente no uso de cartões corporativos.
  
  
• Acompanhe relatórios financeiros regularmente: relatórios detalhados, como os disponíveis em soluções de gestão financeira, ajudam a visualizar gargalos e a implementar melhorias de forma contínua.

Agora que você já sabe o que são despesas financeiras e reconhece quais são os tipos de gastos que impactam os seus resultados, é hora de adotar práticas para monitorá-las.

Nesse sentido, vale a pena contar  com a tecnologia da Flash para otimizar o controle de processos financeiros e ter a transparência como um grande diferencial.

Sua empresa está pronta para dar o próximo passo? Conheça nossa solução de gestão de despesas!