Consultoria financeira empresarial: saiba qual é a hora certa de contratar

• Diagnóstico financeiro;
• Avaliação de métricas e indicadores de performance;
• Estudo detalhado de custos e despesas;
• Análise e elaboração de balanços financeiros;
• Planejamento financeiro de curto, médio e longo prazo;
• Definição de estratégias de investimentos rentáveis.

Quer saber se sua empresa precisa dessa ajuda? Acompanhe a leitura e conheça, detalhadamente, como funciona uma consultoria financeira e quais são os benefícios de contratá-las.

O que é uma consultoria financeira empresarial?

Podemos dizer que uma consultoria financeira empresarial é, basicamente, o auxílio externo especializado de uma pessoa — ou organização — para algum assunto específico.

Existem diversos tipos de consultoria, desde as comerciais para vendedores, até às de comunicação e marketing, além de diversas outras áreas de atuação. Todas têm em comum sua missão: ajudar uma companhia a ser melhor em algum aspecto da sua operação.

Na prática, elas são responsáveis por apontar erros e acertos para que a companhia supere desafios e consiga evoluir. No caso da financeira, o objetivo principal é ajudar o gestor financeiro a melhorar as finanças da empresa.

Como funciona uma consultoria financeira empresarial?

O consultor financeiro empresarial ajuda em diferentes tarefas em uma companhia. É ele quem faz a organização dos processos financeiros e os balanços, além de, na maioria das vezes, resolver problemas.

Cabe ao profissional também apontar estratégias com as quais a corporação pode contar para potencializar os resultados.

Afinal, uma visão de fora, de alguém que não sofre pressões internas, pode renovar os processos com mais facilidade, trazendo inovações importantes.

Abaixo, listamos algumas das principais atividades de uma consultoria empresarial financeira. Confira: 

• Diagnóstico financeiro: analisa as informações e dados financeiros da companhia para encontrar erros e mostrar o que pode ser melhorado no futuro. 

• Avaliação de métricas: junto à equipe interna, revisa tudo o que é medido dentro do financeiro da companhia. Mostra a importância que deve ser dada às métricas certas para otimizar a operação. 

• Estudo de custos e gastos: será que seu negócio está desperdiçando dinheiro? Uma consultoria empresarial e financeira pode ajudá-lo a entender como é possível cortar custos desnecessários e ter um maior controle das despesas corporativas. 

• Balanço financeiro: ajuda a comparar receitas e despesas para obter um equilíbrio financeiro mais sustentável para o negócio. 

• Planejamento financeiro: contar com especialistas externos é uma vantagem na hora de montar o planejamento financeiro da companhia, uma vez que há opiniões de fora que podem evidenciar falhas não vistas pela equipe interna. 

• Definição de investimentos rentáveis: ter dinheiro em caixa não significa que está tudo certo. Um consultor financeiro empresarial pode indicar em que área ou vertical de negócio a organização deve investir o ativo para gerar mais dinheiro. 

Por que contratar uma consultoria financeira empresarial?

Como dissemos, contratar uma consultoria financeira empresarial pode ser um passo fundamental para otimizar a saúde financeira de um negócio.

Isso porque profissionais com essa habilitação oferecem uma visão estratégica, ajudando a melhorar a gestão de recursos e a identificar oportunidades de crescimento sustentável.

Abaixo, detalhamos como esse tipo de serviço pode agregar valor ao seu negócio:

• Melhoria na gestão financeira: a consultoria financeira ajuda a estruturar processos eficientes de controle de fluxo de caixa, orçamentos e relatórios financeiros. Isso permite um acompanhamento mais preciso da saúde financeira da empresa, facilitando a identificação de gargalos e a tomada de decisões mais assertivas.
  
  
• Identificação de oportunidades de economia: consultores experientes são capazes de analisar minuciosamente as despesas da empresa e sugerir ajustes para reduzir custos, melhorar margens e aumentar a rentabilidade. Essa visão externa, muitas vezes, revela oportunidades que passam despercebidas pela gestão interna. 
  
  
• Auxílio em decisões estratégicas: de forma geral, os especialistas oferecem suporte para decisões importantes, como expansão de negócios, investimentos ou reestruturação. Com base em dados concretos e análise de mercado, eles ajudam a tomar decisões mais seguras e alinhadas com os objetivos de longo prazo da empresa.
  
  
• Suporte no crescimento empresarial: à medida que uma organização cresce, sua complexidade financeira aumenta. A consultoria oferece, portanto, orientação sobre como escalar operações de forma sustentável, buscar fontes de financiamento adequadas e otimizar a alocação de recursos para suportar a expansão de maneira eficiente.

Quando contratar uma consultoria financeira empresarial?

• Fase de crescimento: durante o período de expansão, as empresas enfrentam desafios como a gestão do fluxo de caixa, a alavancagem de recursos e a necessidade de investimentos estratégicos. A consultoria financeira oferece orientação sobre como administrar esse crescimento de maneira eficiente, ajudando a evitar riscos e otimizar os recursos financeiros.
  
  
• Momentos de crise financeira: em tempos de dificuldades financeiras, é essencial contar com uma visão externa especializada. Neste caso, o serviço pode ajudar a identificar as causas da crise, implementar medidas de contenção de custos, negociar com fornecedores e credores, além de ajudar na reestruturação financeira para restaurar a saúde financeira do negócio.
  
  
• Reestruturação interna: quando a empresa precisa de uma reorganização de suas operações ou estrutura de capital, a consultoria financeira é fundamental. Ela auxilia na análise dos processos internos, redesenha a alocação de recursos e sugere ajustes para melhorar a eficiência e a rentabilidade, garantindo uma transição suave durante a reestruturação.
  
  
• Planejamento para o futuro: quem tem um consultor financeiro tem um parceiro estratégico no desenvolvimento de planos de longo prazo. Seja para definir metas financeiras, elaborar projeções ou buscar novas oportunidades de mercado, eles ajudam a criar um roteiro sólido para o futuro da empresa, alinhado com seus objetivos de crescimento e sustentabilidade.

O que faz um consultor financeiro empresarial?

O consultor financeiro empresarial é um profissional qualificado para ajudar as organizações a otimizar sua gestão financeira, garantindo uma utilização mais eficiente dos recursos e melhorando a saúde financeira do negócio.

Ele oferece suporte estratégico, orientando as decisões financeiras e implementando soluções personalizadas para atender às necessidades específicas da organização.

A seguir, explicamos algumas das principais funções de um consultor financeiro:

1. Análise e planejamento: realiza uma análise detalhada da situação financeira atual da corporação, identificando pontos fortes e fracos. Com base nessa avaliação, ele elabora um planejamento financeiro estratégico, que inclui metas de curto, médio e longo prazo, ajudando a empresa a tomar decisões informadas e alinhadas com seus objetivos
   
   
2. Controle de fluxo de caixa: monitora entradas e saídas de dinheiro, garantindo que a empresa tenha liquidez suficiente para cumprir suas obrigações financeiras e identificar potenciais problemas antes que se tornem crises de tesouraria.
   
   
3. Redução de custos: analisa as despesas da empresa, identifica áreas onde há desperdícios e sugere alternativas para reduzir custos sem comprometer a qualidade ou a eficiência operacional, ajudando a aumentar a margem líquida.
   
   
4. Previsão e planejamento de investimentos: realiza previsões financeiras e orienta sobre os melhores investimentos a serem feitos, levando em consideração o perfil da corporação, os riscos envolvidos e os objetivos estratégicos, ajudando a maximizar o retorno sobre os investimentos.

Leia também: Tudo o que precisa sobre o papel do Chief Financial Officer (CFO)

Consultoria financeira empresarial x assessoria financeira: Qual a diferença?

Embora os termos consultoria financeira e assessoria financeira sejam frequentemente usados de forma intercambiável, eles se referem a serviços com enfoques e objetivos distintos. Entender as diferenças:

Consultoria financeira empresarial

O consultor financeiro realiza uma análise detalhada das finanças do negócio, identifica problemas, sugere melhorias e propõe estratégias para alcançar objetivos financeiros de longo prazo.

A consultoria, geralmente, é mais consultiva e estratégica, oferecendo um trabalho personalizado e focado em resultados a partir de uma avaliação profunda da situação financeira da empresa.

• Objetivo: auxiliar na tomada de decisões estratégicas, otimização de processos financeiros e elaboração de planos de crescimento.
  
  
• Ações típicas: análise de balanços financeiros, criação de estratégias de redução de custos, planejamento de investimentos e expansão, otimização de fluxo de caixa, reestruturação financeira e assessoria em momentos críticos de crise.
  
  
• Tempo de envolvimento: pode ser pontual ou de longo prazo, dependendo da necessidade da organização.

Assessoria financeira

A assessoria financeira, por outro lado, tem um papel mais operacional e de acompanhamento.

O assessor financeiro presta um serviço contínuo de apoio e orientação, ajudando a empresa a implementar as práticas e processos financeiros do dia a dia, sem necessariamente fazer uma análise profunda ou propor grandes mudanças estratégicas.

A assessoria pode ser mais voltada para o acompanhamento e monitoramento das finanças corporativas, proporcionando maior segurança nas operações financeiras diárias.

• Objetivo: apoiar na gestão cotidiana das finanças, oferecendo suporte regular e resolvendo questões operacionais.
  
  
• Ações típicas: controle de fluxo de caixa, gestão de contas a pagar e a receber, organização fiscal, gestão de orçamentos e relatórios financeiros periódicos, orientação sobre investimentos e acompanhamento de performance.
  
  
• Tempo de envolvimento: geralmente, é um serviço contínuo e de longo prazo, prestado ao longo da rotina da empresa.

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Quanto custa uma consultoria financeira empresarial?

O custo de uma consultoria financeira empresarial pode variar significativamente, dependendo de diversos fatores, como a complexidade do trabalho, o porte do negócio, a experiência do consultor e o tipo de serviço prestado.

Não há um valor fixo, mas podemos apresentar uma ideia geral sobre os fatores que influenciam esse custo e as opções de cobrança mais comuns.

Fatores que influenciam o custo de uma consultoria financeira

1. Tamanho e complexidade da empresa: negócios de maior porte ou que enfrentam desafios financeiros mais complexos tendem a pagar mais por serviços de consultoria. Isso ocorre porque os projetos, geralmente, demandam mais tempo e uma análise mais detalhada. Negócios menores ou startups podem pagar menos, já que o escopo do trabalho pode ser mais simples.
   
   
2. Tipo de serviço: o custo pode variar conforme o tipo de consultoria financeira. Se o foco for em uma análise pontual ou reestruturação financeira, o valor será diferente do que uma consultoria mais estratégica, como planejamento de longo prazo ou gestão de investimentos.
   
   
3. Duração do projeto: consultorias de curto prazo ou por projeto (como uma análise específica ou um estudo de viabilidade) costumam ser mais baratas do que as contínuas, onde o consultor acompanha a evolução financeira da empresa ao longo do tempo.
   
   
4. Experiência do consultor: consultores financeiros mais experientes ou de renome podem cobrar valores mais elevados. Consultorias de grandes empresas ou profissionais altamente especializados podem ter tarifas mais caras, enquanto consultores independentes ou iniciantes podem cobrar menos.
   
   
5. Localização geográfica: dependendo da região em que o consultor ou a consultoria está localizada, os preços podem variar. Grandes centros urbanos, como São Paulo ou Rio de Janeiro, geralmente têm custos mais elevados em comparação com cidades menores.

Modelos de cobrança

1. Taxa por hora: muitos consultores financeiros cobram por hora, especialmente para serviços mais curtos ou consultorias pontuais. 
   
   
2. Valor fixo por projeto: em alguns casos, o profissional pode oferecer uma taxa fixa para um projeto específico, como a elaboração de um planejamento estratégico ou a análise financeira.
   
   
3. Consultoria mensal: para serviços contínuos, o modelo de cobrança mensal é comum.
   
   
4. Participação nos resultados: algumas consultorias financeiras podem cobrar com base nos resultados que conseguem gerar para a empresa, como aumento de lucro, redução de custos ou melhoria nos indicadores financeiros. Esse modelo é mais raro e, geralmente, usado quando há um escopo bem definido e com grande potencial de retorno.

Como escolher a melhor consultoria financeira para sua empresa em 8 passos?

Escolher a consultoria financeira certa pode ser uma decisão crucial para o futuro da sua empresa. No entanto, é fundamental escolher um parceiro que compreenda as necessidades do seu negócio e traga soluções adequadas.

Confira, a seguir, o que fazer para tomar uma decisão embasada:

1. Defina as necessidades específicas da sua empresa

Antes de buscar uma consultoria financeira, é fundamental ter clareza sobre os desafios ou objetivos que seu negócio enfrenta. Pergunte-se:

• Você precisa de uma ajuda pontual para um problema específico, como um fluxo de caixa desorganizado ou uma análise de custos?
  
  
• Ou sua empresa está buscando uma consultoria de longo prazo para planejamento estratégico, investimentos e crescimento sustentável?

Compreender suas próprias necessidades ajudará a escolher a opção que oferece os serviços que mais importam para o seu negócio.

2. Verifique a experiência e especialização do consultor

Consultorias financeiras podem ter especializações variadas, por isso, é importante selecionar uma que tenha experiência no setor e no porte da sua empresa.

Por exemplo: uma consultoria que trabalha predominantemente com grandes corporações pode não ser ideal para uma pequena empresa, e vice-versa.

Certifique-se também se a organização tem a capacidade de oferecer soluções financeiras estratégicas, como reestruturação de dívidas, planejamento tributário ou gestão de investimentos, dependendo das suas necessidades.

3. Avalie a metodologia de trabalho

Cada consultoria tem uma abordagem única para trabalhar com seus clientes. Algumas  podem focar em soluções rápidas e de curto prazo, enquanto outras podem adotar uma abordagem mais aprofundada e estratégica.

Pergunte sobre a personalização do serviço para garantir que a empresa escolhida compreenda as necessidades específicas do seu negócio.

Verifique também o processo de diagnóstico, como a análise das finanças e as ferramentas utilizadas para identificar pontos fortes e fracos, garantindo que a metodologia seja transparente, estruturada e capaz de gerar resultados mensuráveis.

4. Verifique a reputação e credibilidade

Verificar a reputação e credibilidade de uma consultoria financeira é essencial para garantir a qualidade do trabalho. Para isso, você pode pedir referências, solicitando a lista de clientes anteriores ou atuais para entender o histórico e os resultados gerados.

Também é importante analisar estudos de caso, verificando se ela ajudou empresas com desafios semelhantes aos seus, o que pode ajudar a visualizar os resultados práticos das estratégias propostas.

Além disso, conversar com instituições que trabalharam com o consultor e buscar avaliações e feedbacks online, como no LinkedIn, pode ser útil para avaliar a reputação da consultoria.

5. Considere a compatibilidade cultural e de comunicação

A relação de confiança entre sua empresa e a consultoria financeira é fundamental para o sucesso do trabalho.

Certifique-se de que há compatibilidade cultural, especialmente no que diz respeito à comunicação e ao alinhamento de valores.

Lembre-se que ela deve ser acessível para esclarecer dúvidas de forma clara e objetiva, garantindo uma boa comunicação para o andamento do projeto.

Além disso, o consultor precisa entender a visão do empresário e colaborar na criação de planos financeiros que estejam alinhados com os objetivos de longo prazo da organização.

6. Entenda os custos e a relação custo-benefício

Embora o custo não deva ser o único critério para escolher uma consultoria, ele é um fator importante.

Avalie se o preço está adequado aos serviços oferecidos e aos resultados que você espera alcançar. Entenda o seu modelo de cobrança, seja por hora, por projeto ou mensalmente, e certifique-se de que ele seja transparente e compatível com seu orçamento.

Uma boa consultoria financeira deve ser capaz de justificar seu valor, mostrando como seu trabalho trará retorno sobre o investimento, seja na redução de custos, otimização de recursos ou aumento da rentabilidade. Além disso, leve em consideração o potencial de crescimento.

Leia também: Diferenças entre lucratividade e rentabilidade e como calcular

7. Solicite uma proposta detalhada

Antes de fechar contrato, peça uma proposta detalhada, que deve incluir o escopo de trabalho, ou seja, o que será feito pela consultoria e quais as expectativas durante o processo.

Também é importante que a proposta contenha prazos e entregáveis, com o tempo estimado para cada etapa e os resultados esperados.

Além disso, verifique os preços e condições de pagamento, garantindo que os valores e formas de pagamento estejam claramente definidos. Uma proposta bem estruturada ajuda a definir as responsabilidades mútuas e assegura que o trabalho será realizado conforme o esperado.

8. Faça uma avaliação de curto e longo prazo

Por fim, ao fazer sua escolha, pense não apenas nas necessidades imediatas, mas também no futuro da empresa.

A consultoria financeira será uma parceira de longo prazo? Ela pode se adaptar ao crescimento e às mudanças do mercado?  

Leia também: Software de gestão financeira: o que é e por que sua empresa precisa de um

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